Базовое управление деньгами - это покрытие повседневных расходов семьи, обработка неожиданных счетов и экономия на будущее. Это поможет взять под контроль управление над своими деньгами, что поможет избежать стресса и чувствовать себя в безопасности.

Честность и стратегическое мышление

Общение в семье играет важную роль в полноценном управлении деньгами. Честные разговоры с партнером могут помочь избежать конфликта по поводу денег. А вовлечение детей в планирование и составление бюджета может облегчить совместное достижение целей сбережений.

Это связано с тем, что семейный бюджет помогает:
• разумно тратить свои деньги на то, что нужно и важно иметь (основные потребности);
• экономить деньги на вещах, которые нравятся, но без которых вполне можно жить (личные желания);
• отложить деньги на непредвиденные расходы - например, если автомобиль сломался и нуждается в ремонте;
• прекратить случайные перерасходы и делать меньше эмоциональных не аргументированных покупок.

Разработка того, сколько денег нужно на предметы первой необходимости, такие как еда, жилье, коммунальные услуги, такие как газ, электричество, телефон и вода, транспорт и медицинские услуги, может помочь убедиться, что у человека достаточно средств для непредвиденных расходов и чрезвычайных ситуаций.

Бюджетирование способно помочь человеку и его семье сделать первый шаг к контролю над своими деньгами. Это также может способно помочь избежать долгов. И дает в полной мере возможность наслаждаться семейной жизнью, а не тратить слишком много времени на беспокойство о своих финансах.

Начало работы с составлением бюджета

Ключом к составлению бюджета является придерживание базового правила - тратить меньше, чем зарабатывать. Один из способов начать составлять бюджетирование - перечислить, на что человек зарабатывает, тратит деньги. Для этого нужно взглянуть на прошлые выписки о заработной плате, выписки о пособиях, счета, банковские выписки и выписки по кредитным картам. Внести рекомендуется еще и дополнительные источники доходов.

Нужно постараться посмотреть на основное количество счетов и выписок за прошлый год, чтобы понять обычные привычки заработка и расходования средств. Также интересно сопоставить некоторые счета в разное время года. Например, счета за электроэнергию часто превышают зимой из-за отопления.

Бюджетные планировщики и калькуляторы сбережений могут помочь человеку выйти за рамки семейного бюджета. В сети можно найти много простых, бесплатных планировщиков бюджета онлайн.

Одной из самых трудных вещей в составлении бюджета и управлении деньгами может быть отслеживание того, на что тратятся деньги. Расходы могут быть регулярными (фиксированные расходы) или нерегулярными, или единовременными (переменные расходы).

Вот некоторые из фиксированных расходов, которые стоит включить в бюджет семьи:
1. Погашение ипотеки или арендная плата.
2. Коммунальные услуги - газ, электричество, вода, телефон и интернет.
3. Земельные налоги.
4. Плата за школьное или высшее образование.
5. Страхование здоровья, автомобилей и домашних хозяйств.
6. Расходы на общественный транспорт.
7. Погашение кредитных карт и личных кредитов.

Вот некоторые из переменных расходов, которые также нужно включить в бюджет семьи:
• еда;
• обслуживание дома и товары для дома;
• школьная форма;
• учебники и канцелярские принадлежности;
• медицинские и стоматологические сборы;
• ремонт автомобилей и бензин;
• личные вопросы (одежда и стрижки);
• регистрационные сборы и оборудование – например, для спортивных, музыкальных или танцевальных программ;
• праздники, досуг, развлечения, подарки (на дни рождения или свадьбы) другие вещи, такие как специальные угощения и прочее.

Как правильно экономить

Грамотно составленный бюджет подскажет человеку, тратит ли он в настоящее время больше или меньше, чем зарабатывает. Если он в настоящее время тратит больше, это может помочь сесть вместе всей семьей и подумать о том, где можно сэкономить деньги, организовать брейншторминг и тимбилдинг. И если семья уже тратит меньше, чем зарабатывает, то здесь можно посмотреть, как использовать свои сбережения.

Вот несколько советов по составлению плана сбережений:
1. Просмотреть свои расходы. Выяснить, есть ли возможность экономить как можно больше. Можно ли потратить меньше на определенные предметы? Имеются ли какие-нибудь высокопроцентные кредитные карты или другие кредиты? Можно ли погасить их как можно скорее и изучить более подходящие варианты кредитования или займа? Это хорошая идея, если делать это регулярно. Главное - находить ответ на каждый вопрос.
2. Построить буфер экономии. Прежде чем начать копить на свои нужды, действительно важно сохранить дополнительные сбережения при финансовых чрезвычайных ситуациях. Например, стремиться хранить некоторые деньги на отдельном сберегательном счете в чрезвычайных ситуациях.
3. Решить, на что вы откладываете. Каковы цели? Сколько нужно сэкономить, чтобы достичь их? Стоит визуализировать все свои идеи, прописать их и нарисовать на бумаге.
4. Установить крайний срок для цели. Дать себе немного времени - экономия может, по первому взгляду, занять вечность. Но стоит быть реалистом и таким образом избежать давления.
5. Открыть бесплатный банковский счет, который отделен от основного счета. Можно использовать эту учетную запись только для экономии на достижении своей цели. Лучше всего настроить прямое списание средств с основного счета для регулярного перевода установленной суммы сбережений.
6. Посмотреть на другие варианты, такие как просьба к работодателю разделить выплату заработной платы, чтобы некоторые из них попадали на отдельный сберегательный счет.
7. Если нужна дополнительная консультация, стоит поговорить со своим банком, финансовым учреждением или финансовым консультантом.

Вот несколько идей для оптимизации повседневных расходов:
1. Использовать такие ресурсы, как списки мероприятий сообщества, чтобы найти бесплатные или недорогие мероприятия для сокращения расходов на развлечениях.
2. Отменить подписки, которые не используются человеком, особенно если они продлеваются автоматически.
3. Пообещать себе есть вне дома только один раз в месяц.
4. Дать себе “период охлаждения”. Если человека соблазнила несущественная покупка, стоит подождать несколько дней. Тогда человек может остыть и перегореть желанием приобретать товар.

Лайфхаки для распределения финансов

Забота о семье достаточно сложна, некоторым даже управление финансами может показаться практически невозможным. Главное, не терять правильный настрой, ознакомиться с рекомендациями для того чтобы создать бюджет и управлять им.

1. Отслеживать свои привычки расходования. В Интернете есть несколько бесплатных программ для отслеживания того, как в настоящее время семья расходует свои деньги. Mint.com предлагает отличный инструмент составления бюджета, который классифицирует все доходы и расходы, поступающие на счет и с него. Это позволит увидеть тенденции и отметить, когда человек выходит за рамки бюджета и предпринимать необходимые действия, чтобы не обанкротить семью.
2. Установить реалистичный бюджет. Бюджеты могут быть сложными, поэтому стоит установить тот, с которым будет удобно. Взять свои новые знания от отслеживания финансовых привычек и наметить категории расходов, такие как аренда, ипотека, коммунальные услуги, развлечения и продукты питания. Искать области, в которых, по семейному мнению, можно было бы сократить расходы, чтобы увеличить сумму денег, идущих на инвестиции и/или сбережения.
3. Подумать о долгосрочной, а также о короткой перспективе. Необходимо планирование из недели в неделю или из месяца в месяц. Тем не менее, предварительное планирование чрезвычайных ситуаций, первоначальных взносов на автомобили, улучшение дома и на прочие активы действительно необходимы. Стоит подумать о том, чтобы зарплаты были разделены на несколько счетов, дабы убедиться, что получается откладывать деньги на долгосрочную перспективу.
4. Принять всю семью на борт. Быть главным человеком, который вносит основную лепту в семейный бюджет - это тяжелая работа, особенно когда речь заходит о таких вещах, как еда вне дома. Может быть довольно легко просто пробежать через ресторан быстрого питания, когда родитель устал, а дети голодны. Вместо этого, однако, нужно дать им возможность помочь выбрать меню для ужинов. Чтобы младшие поколения уже понимали цену деньгам, занимались стратегическим планированием и рассуждали о том, чтобы откладывать деньги.
5. Стоит всегда искать способы увеличить сбережения. Есть много возможностей, которые помогут платить меньше за необходимые товары. Нужно задуматься о том, чтобы получить купоны или стать участником программы лояльности в наиболее часто посещаемых магазинах. Можно купить проездной на общественный транспорт, скачать приложение с промокодами на посещение кинотеатров, заведений со скидками, участвовать в акциях и розыгрышах.
6. Нужно запланировать дни оплаты счетов. Невероятно важно четко обозначить время, когда действительно можно сосредоточиться на оплате. Будь то один и тот же день каждую неделю или 15-е и 30-е число, обязательно нужно сделать это последовательным. Поскольку процесс может быть утомительным, нужно найти способ сделать его максимально интерактивным.
7. Проводить время от времени переоценку бюджета. Бюджеты меняются по мере изменения потребностей семьи. Важно быть готовым к тому чтобы внести коррективы в свой бюджет после нескольких месяцев его использования. Заметив, например, что семья расходует на продукты не так много, как предполагалось, лучше всего перенаправить некоторые из этих финансов в область, где хотелось бы сформировать дополнительную подушку.
8. Искать способы заработать немного дополнительных денег. Например, можно использовать Биткоин-краны, проходить опросы и получать за это поощрения. Изначально может показаться, что это глупая затея, но на самом деле, имея свободную минутку, находясь в транспорте или ожидая друга, который едет на встречу и задерживается, это всегда отличная идея с пользой провести время.
9. Мониторить расходы по кредитным картам. Кредитные карты имеют свои преимущества, но многие люди попадают в беду, когда те взимают дополнительную плату. Используя кредитную карту для получения вознаграждений, обязательно нужно погасить остаток в конце месяца. Оставив остаток, банк может начислить проценты и финансовые расходы, которые заставят тратить больше. Интересно, что некоторые банки предлагают условия с “мелким шрифтом”, и человек может даже не догадываться, где и когда он влетит в копеечку.
10. Использовать списки и планы при совершении покупок. Один из лучших способов придерживаться бюджета - это использовать списки. Еще до того, как семья пройдет в дверь магазина, в кармане уже должен быть перечень того, что нужно приобрести. Важно взять список с собой и приобретать исключительно эти товары.

Мало кто знает о маркетинговых уловках. Например:
• Хлеб расположен в самом конце торгового зала для того чтобы посетитель сделал по пути до основного товара много “мелочных” и эмоциональных покупок, которые в конце концов помогут влететь в копеечку.
• Крупные плиты на полу супермаркета делают шопинг более размеренным, так как стук тележки по полу кажется максимально спокойным и плавным, из-за чего ритм движения становится замедленным.
• Легкая ненавязчивая музыка на фоне также побуждают человека медленно перебираться по магазину и заглядываться на все товары.

Но зная конкретно, что необходимо приобрести, человек никогда не отступит от своего и будет следовать исключительно намеченному плану.

Стоит применять на практике все или некоторые из этих советов, чтобы помочь обуздать семейный бюджет. Несмотря на то, что отслеживание финансов может быть утомительным, награды будут того стоить. Среди интересных и полезных подходов - ежемесячно откладывать по 10% от своей зарплаты. Таким образом можно будет оптимизировать финансовые потоки и за год накопить на любую мечту.

Заключение

Экономить свои средства и грамотно расходовать семейный бюджет может, по сути, каждый человек. Таким образом появятся лишние финансы на досуг, совместное времяпрепровождения и развлечения. Главное - фиксировать всю информацию на бумаге и отслеживать финансовые тенденции.