Как демонстрирует практика, банки неохотно стремятся давать взаймы тем людям, которые обладают «негативным шлейфом» в контексте финансов. В то время как одним удаётся отмыть свою репутацию, другим приходится годами просить деньги у друзей, родственников и товарищей. Вне зависимости от опыта предыдущих лет, каждый человек может внести коррективы в кредитную историю в БКИ и вернуть себе своё имя.

Всего существует на данном этапе три статуса кредитной истории:
1. Позитивная. Подразумевает, что человек вовремя отдаёт долг, следует всем указаниям банка, своевременностью выходит на связь.
2. Негативная. Это задержки длиной в два месяца и более, регулярные просрочки, игнорирование звонков.
3. Нет кредитной истории вовсе. Если человек не пользовался такой услугой банка как выдача кредита и не имеет опыта в данной сфере, планирует взять кредит впервые.

Основы и база для формирования кредитной истории

Когда финансовое учреждение решает давать тому или иному своему клиенту кредит, оно отталкивается от анализа его истории кредитов. Для того чтобы в дальнейшем можно было прогнозировать, как человек будет воспроизводить выплаты, честно ли он настроен, является ли он добропорядочным. Проводится мониторинг его финансовых активностей как в пределах одного банка, так и в контексте других финансовых учреждений. Кроме того, делается проверка, выплачивает ли человек на данном этапе где-либо кредит. Или он их уже везде погасил. Таким образом компании могут обезопасить себя и отказать потенциальному нарушителю условий сделки.

При каких обстоятельствах необходимо делать проверку кредитной истории

Первым делом, если было утрачено базовое удостоверение личности - паспорт. Так как аферисты могут отыскать утраченный документ и оформить на него несколько кредитов.
Также, если человек сам планирует подавать заявку на кредит. Именно так можно воспроизвести оценку шансов на одобрение кредита и переубедиться в том, что нет никаких долгов перед другими финансовыми учреждениями.

Также для того чтобы уточнить, кто делал запрос на получение кредитной истории. Ведь финучреждение может запрашивать кредитную историю только при условии, что на это согласен сам человек.

От чего может испортиться кредитная история

1. Заемщик обанкротился.
2. Были просрочены ежемесячные платежи.
3. Человек не платит штрафы, налог, за отопление, газ, воду.
4. Ошибка финансового учреждения.
5. Мошеннические действия.

В течение какого времени БКИ хранят данные о кредитных историях

Как правило, информация сохраняется в течение 10 лет с момента внесения последних коррективов. Каждый имеет право перепроверить свою кредитную историю. Такая опция стала доступной с 31-го января позапрошлого года. Дважды за год человек, являющийся гражданином РФ может воспроизвести проверку кредитной истории полностью бесплатно. Процедура доступна в бумажном виде только единожды. Для этого необходимо воспользоваться порталом Госуслуг.

Сформировать заявку можно также через данный сервис. Перенаправить заявку на получение кредитной истории в персональном кабинете можно посредством ресурса БКИ, где и сохранена вся информация.

Как держать под контролем кредитную историю

1. Вовремя платить за коммунальные услуги.
2. Своевременно выплачивать средства банкам.
3. Следовать указаниям банка и выходить на связь с финансовыми учреждениями.

Также крайне важно оформляя кредит перепроверять, чтобы вся информация оставалась актуальной. Поскольку если в кредитной истории будут зафиксированы недостоверные сведения, то могут появиться проблемы. Если человеком были зафиксированы какие-то опечатки, ошибки, то следует немедленно написать БКИ, оформив официальное письмо. Бюро должно ответить в течение месяца.

Рекомендуется использовать различные типы кредитов. Если человек сможет успешно управлять несколькими долгами - скажем, автомобильным кредитом, кредитной картой, ипотекой - его кредитный рейтинг вырастет. Не выбрасывать редко используемую карту. Даже если человек закончил платить по долгам по кредитным картам, не стоит закрывать счет. Держа его открытым без негативных отчетов, это положительно повлияет на общий балл. Базовое действие, которое может сделать любой человек, чтобы отмыть свою репутацию перед банком - это ликвидировать все существующие задолженности на данном этапе.

Далее - рекомендуется попробовать оформление кредита наличными на минимальную сумму, либо завести кредитку. Здесь необходимо не забывать воспроизводить платежи придерживаясь графика, чтобы выдвинуть ситуацию на новый уровень. Также рекомендуется не менять дома и работу часто. Кредиторы хотят получить доказательства того, что перед ними - стабильный человек. Они хотят видеть, что у будущего клиента есть такая характеристика как выносливость и привязка к одному месту. Проще говоря, они хотят доказательства стабильности, поэтому лучше не менять адреса слишком часто.

Подводя итоги стоит сказать, что позитивная кредитная история - это большие перспективы будущего заемщика для финансовых учреждений, компаний-страховщиков и возможных работодателей. За состоянием своей кредитной истории необходимо регулярно следить и перепроверять ее не менее одного раза в год. В Российской Федерации на данный момент действуют 11 БКИ и зачастую кредитная история хранится сразу в нескольких из них, так что для получения полной картины, возможно придется сделать запросы в несколько БКИ. Для бесплатной и собственноручной проверки кредитной истории можно использовать онлайн-ресурс «Госуслуги».