Каждый инвестор когда-то с чего-то начинал. Далеко не каждый человек может позволить себе сразу оперировать большими деньгами и рисковать крупными суммами. Но при этом вложиться можно на любом этапе. Существуют варианты даже для тех, у кого бюджет ограничен. Предусмотрен минимальный порог для новичков, который сделает процесс инвестирования более доступным.

Как стать инвестором, легкий старт

Многие люди предполагают, что у них недостаточно денег, чтобы стать инвестором. Но нет необходимости ждать, когда богатство свалится с небес. Наоборот, начинать с малого - один из самых умных шагов, которые можно предпринять для достижения своих финансовых целей. Каждый может начать инвестировать практически в любой момент. Благодаря цифровизации методов частного банковского обслуживания теперь можно инвестировать способами, которые когда-то были доступны только богатым.

Поскольку многие люди не знают, как инвестировать небольшие суммы денег, то именно сегодня самое время понять, как можно экономически эффективно инвестировать свои сбережения в Интернете или же в офлайне. Можно начать с 2000 американских долларов или даже стартовать имея всего 100 американских долларов в кармане.

Инвестиционные приложения

Эксперты предлагают использовать одно из инвестиционных приложений, которое в настоящее время так популярно на рынке. Приложения помогают инвесторам создать диверсифицированный портфель с деньгами, которые у них есть, простым щелчком мыши на iPhone или iPad. Как и онлайн-брокеры, инвестиционные приложения могут взимать плату за обслуживание и техническое обслуживание. Предлагаемые инвестиционные варианты могут сильно различаться.

Некоторые позволяют инвестировать в заранее определенные портфели биржевых фондов, в то время как другие предлагают отдельные акции. Если пользователь находится в активном поиске инвестиционного приложения для начала работы, вот несколько, которые заслуживают внимания в первую очередь: Robinhood, Acorns, Axos Invest, M1 Finance, Stash. Эти приложения также имеют разные минимумы для начала работы.

Для некоторых минимальный порог составляет 0 долларов США, но другие могут подразумевать, что человек начнет инвестировать со 100 долларов США или более, поэтому стоит выбрать приложение, которое соответствует бюджету и способности инвестировать. Также имея небольшое количество средств в кармане, можно начать поддерживать стартапы (предоставляя им по сто долларов).

Существуют специальные сервисы, позволяющие стартаперам находить средства для реализации своих проектов, а инвесторам – выгодно вкладывать свои лишние средства, помогая развиваться идеям, которые вскоре могут перевернуть мир. Такие веб-ресурсы называют биржами стартапов.

Ко всему прочему, рискованным, но достаточно привлекательным вариантом того, куда выгодно вложить небольшие средства, считается Р2Р-кредитование, либо выдача займов физлицам. Человек может превратить одалживание средств в регулярную инвестиционную активность. Для этого существуют различные сервисы, наиболее известный среди которых – Вебмани и его кредитная биржа.

Цифровые опционы - еще один метод вложения денег, который считается скорее трейдингом, нежели инвестированием. Однако цифровые (бинарные) опционы все еще остаются одним из перспективных вариантов того, куда вложить маленькую сумму денег при недостатке финансов для более серьёзных инвестиций.

Лучшие инвестиционные идеи для мелких инвесторов

Экономия денег на банковском счете и внесение инвестиций в пенсионные схемы - отличное начало. Но стоит также рассмотреть следующие вопросы: покроет ли пенсия образ жизни, к которому человек стремится при выходе на пенсию? И сколько миллионеров разбогатели, держа свои деньги на банковском счете?

Проблема в том, что на швейцарском банковском счете деньги, которые хранятся пользователями, будут приносить человеку около 0, 01% процентов. Это означает, что баланс в размере 5000 американских долларов увеличивается менее чем на 1 доллар в год.

Более того, инфляция в Швейцарии в настоящее время колеблется и двигается вверх, а это означает, что цены на товары и услуги медленно растут (например, в 2001 году BigMac стоил 5,90 американских долларов, в то время как теперь он стоит 6,50 американских долларов). Это означает, что деньги на банковском счете со временем теряют ценность.

Рассматривая швейцарские банки, также важно не забывать о тех финансовых учреждениях, которые расположены на территории стран СНГ. Но основная их проблема заключается в том, что даже если они предлагают более существенный процент заработка, нет никаких гарантий того, что банк не обанкротится и не заберет себе все деньги. Это палка двух концов: давать банку деньги под депозит сегодня в своей стране и рисковать крупной суммой (которую можно как заработать, так и потерять за секунду), доверить свои средства банку Швейцарии, но при этом получать копейки.

Как лучше всего инвестировать небольшие суммы денег

Фондовый рынок, как правило, является хорошим вариантом баланса между риском и доходностью, если человек намерен удерживать свои инвестиции не менее пяти лет. Это связано с тем, что, хотя рынок постоянно движется то вверх, то вниз, в долгосрочной перспективе он всегда движется вверх.

Конечно, инвестиции на фондовом рынке более рискованны, чем если оставлять свои наличные деньги на банковском счете, но они также предлагают гораздо более высокую потенциальную доходность (в среднем это 6% в год, даже включая все большие спады, такие как Глобальный финансовый кризис в 2008 году).

Поэтому, если цель человека состоит в том, чтобы со временем увеличить свое богатство, фондовый рынок является отличным вариантом для инвестирования небольших сумм денег.

Преимущества инвестирования на фондовом рынке для мелких инвесторов:
• Хорошая отдача. Средний прирост денег составляет около 6% в год по сравнению с 0, 01% процентов, если человек хранит деньги на своем банковском счете.
• Управление рисками. В данном контексте портфель может быть оптимизирован до уровня риска, который подходит конкретному человеку.
• Гибкость и настраиваемость. Доступна возможность инвестирования в компании, которые соответствуют ценностям - можно оказать положительное влияние на мир, не жертвуя доходностью. Только важно помнить, что эта настройка невозможна, если человек решит инвестировать через фонды или ETF.
• Ликвидность. Как правило, люди решаются инвестировать в акции только в том случае, если намерены удерживать свои инвестиции в течение длительного периода времени. Но если человеку вдруг понадобятся деньги из-за непредвиденных обстоятельств, они будут возвращены на счет в течение семи рабочих дней.

Несколько шагов, которые нужно предпринять для инвестирования небольших сумм денег

Шаг 1: Выяснить основы

Сколько денег человеку нужно, чтобы инвестировать в акции? Эксперты рекомендуют не менее 2000 американских долларов. Хотя можно инвестировать с меньшими затратами, это сумма, необходимая для правильной диверсификации инвестиций, то есть покупки ряда различных акций компании в различных отраслях и странах.

Когда человек инвестирует небольшие суммы денег, может возникнуть соблазн вложить все в одну или две компании. Это главная ошибка новичка. Допустим, человек покупает только акции Apple. Если кризис обрушится на эту компанию, инвестиции попадут в бездну. То же самое относится и к тому, если человек покупает ряд различных акций компании в одной отрасли (здесь достаточно вспомнить пузырь доткомов).

Имея в своем кармане 2000 американских долларов, человек может комфортно покупать акции 30-40 компаний и распределять свой риск по целому ряду различных факторов. А что делать, если нет 2000 американских долларов для инвестирования?

Некоторые компании предлагают уникальную возможность начать работу с 100 американских долларов, если человек настроит сберегательный план, который автоматически делает взносы на инвестиционный счет каждый месяц. Как только он достигнет 2000 американских долларов, компания автоматически инвестирует деньги.

Шаг 2: Рассмотреть свой профиль риска

Риском можно тщательно управлять, если человек имеет долгосрочный взгляд на инвестирование в фондовый рынок. Продвинутые инвестиционные эксперты рекомендуют пятикомпонентный подход к управлению рисками:
• Подумать о своей способности и готовности к риску.
• Диверсификация важна. Как упоминалось ранее, не стоит класть все яйца в одну корзину.
• Балансировать акции с менее волатильными активами, такими как облигации.
• Регулярно перебалансировать свой портфель.
• Иметь возможность удержания своих инвестиций в течение пяти лет или более.

Последний момент важен. У фондового рынка есть как хорошие времена, так и плохие времена, а это значит, что никогда не бывает гарантии того, что человек получит прибыль через пять лет.

Инвестирование без какого-либо риска вообще невозможно. Но в целом, со временем рынок всегда двигается по направлению вверх и чем дольше человек держится за свои инвестиции, тем больше вероятность того, что он получит привлекательную отдачу от своих инвестиций. Этот подход является максимально рациональным независимо от того, инвестирует человек небольшие или большие суммы.

Шаг 3: Выбрать свои акции

В какие компании стоит инвестировать? Может быть заманчиво попытаться выбрать “следующую большую идею”. Но поскольку никто не может предсказать будущее, попытка выбрать “выигрышные” акции почти всегда является проигрышной стратегией.

На самом деле, это ненамного эффективнее, чем бросать дротики с закрытыми глазами. Вместо этого стоит выбрать ряд различных акций, которые соответствуют ценностям. Это большой шанс получить реальную собственность на компании, которые разделяют видение мира. Независимо от того, какая у человека есть сумма для инвестирования, исследования показывают, что импакт-инвестирование не всегда подразумевает, что нужно жертвовать доходностью.

В прошлом импакт-инвестирование требовало проведения многих исследований самостоятельно, и человеку нужен был доступ к тщательно охраняемой информации, которая не была общедоступной. Сейчас данная возможность стала более доступной и привлекательной.

Шаг 4: Купить свои акции (избегая скрытых платежей)

Многие люди инвестируют в управляемые фонды или ETF, потому что считают, что это единственный способ участвовать на фондовом рынке с небольшой суммой денег. И да, транзакционные сборы могут сделать инвестирование дорогим.

Даже если человек использует недорогого поставщика услуг, хорошо диверсифицированная инвестиция подразумевает около 520 американских долларов в виде транзакционных сборов при инвестировании. Это огромная потеря, с которой придется иметь дело в первый день. Расследование Financial Times также показало, что несколько крупных фондов стоят более чем в четыре раза больше, чем люди думают, из-за сложных систем дополнительных затрат.

Шаг 5: Настройка автоматического реинвестирования

Предполагая, что человеку не нужно платить транзакционные сборы, одним из самых простых и полезных способов увеличить свои сбережения является настройка автоматического платежа, который регулярно добавляется к инвестициям.

Допустим, человек добавляет 100 американских долларов каждый месяц. Как отметили эксперты сферы поведенческой психологии, данный метод позволяет избежать человеку ощущения того, что он “отрывает от сердца последнее”. Поскольку он автоматически переносится на инвестиционный счет, и человек никогда не испытывает негативных эмоций из-за “отдачи”.

Вместо этого инвестор получает чрезвычайно положительные эмоции, когда богатство значительно растет. Если среднегодовая доходность фондового рынка составляет 6%, то стоит упомянуть, что даже небольшие инвестиции в фондовый рынок будут удваиваться примерно каждые 12 лет.

Вклад определенной суммы дохода каждый месяц имеет еще одно огромное преимущество - это эффективно уравновешивает подверженность волатильности рынка. Регулярно инвестируя в акции и покупая их независимо от экономической ситуации, человек достигает более стабильного и непрерывного роста, что делает его отличным способом инвестирования небольших сумм.

Шаг 6: Ничего не делать

Многие люди стремятся к такому подходу к инвестированию как “покупай и удерживай”. То есть, человек создает хорошо диверсифицированный портфель акций и в течение времени придерживается этой же инвестиционной стратегии.

Как сказал инвестиционный магнат Уоррен Баффетт: “Мой любимый период удержания - навсегда”. Это основано на исторических данных, которые показывают, что фондовый рынок всегда двигался вверх с течением времени.

Резюмируя вышесказанное, стоит упомянуть, что есть ключевые моменты, которые следует иметь в виду:
• Сумма инвестиций: Подумать о том, сколько хотелось бы инвестировать. Если человек планирует инвестировать небольшие суммы, необходимо рассмотреть планы сбережений и автоматическое реинвестирование.
• Профиль риска: Поразмышлять о том, насколько человеку близок риск. В идеале должен быть баланс между потенциалом роста и безопасными инвестициями.
• Выбрать свои акции в соответствии с личными ценностями и профилем риска. Иметь в виду, что важно иметь хорошо диверсифицированный портфель.
• Купить акции согласно своему выбору. Обратить внимание на транзакционные издержки и скрытые комиссии.

Инвестированием может заняться каждый человек. Главное - не позволять эмоциям взять власть над разумом и всегда думать на перспективу.