Покупка автомобиля в кредит – то, над чем задумывается практически каждый. И на рынке сейчас присутствует огромное множество предложений по его оформлению с разными условиями. Поэтому заинтересованным людям стоит рассмотреть подробнее особенности оформления займа на приобретение машины, а также основные этапы, плюсы и минусы процедуры.

Принципы

Сегодня получить кредит на покупку транспортного средства может практически каждый. Эта процедура представляет собой крупную сделку, которую потенциальный заемщик заключает с банком.

Оформление автокредита требует ответственного подхода как к выбору самого автомобиля, так к изучению условий сделки с финансовой организацией. Обращаться за получением заемных средств рекомендуется в крупные банки, так как риск обмана в таких компаниях довольно низок, а условия считаются оптимальными. Это один из главных принципов автокредитования, которого стоит придерживаться при поиске подходящей финансовой организации, готовой предоставить желаемую услугу.

Виды автокредитования

Банки предлагают разные варианты оформления займа клиентам, желающим приобрести автомобиль.

Распространенные виды:
1. Экспресс-кредитование. Представляет собой приобретение авто клиентом банка в рассрочку без процентов. В основном такой вариант используется, когда речь идет о покупке иномарок.
2. Кредит без первоначального взноса. Редкий вид, от которого банки постепенно уходят. При оформлении кредита без первого взноса к заемщику предъявляются довольно жесткие требования, поэтому клиенты сами отказываются от подобных предложений.
3. Беспроцентный кредит. Чаще всего предоставляется, если потенциальный заемщик внесёт половину суммы от стоимости авто в качестве первоначального взноса.
4. Кредит без страхования. Тоже довольно редкий вариант, так как многие финансовые учреждения выставляют требования о необходимости оформления КАСКО.
5. Кредит с государственной поддержкой. Актуальный вариант при покупке отечественного авто.

Получить автокредит сегодня можно как в банке, так и в автомобильном салоне в процессе приобретения автомобиля.

Особенности

Автокредит – целевая программа, согласно условиям которой заемщик получает возможность приобрести желаемое транспортное средство.

Схема кредитования:
1. Заемщик обращается с соответствующим запросом в финансовую организацию.
2. Банк переводит продавцу требуемую сумму.
3. Клиент банка получает автомобиль и график оплаты кредита, который необходимо соблюдать.

Гарантом сделки выступает залог в виде приобретенного транспортного средства. Таким образом, до выплаты долга клиент банка не сможет реализовать машину. Если по каким-то причинам договор со стороны заемщика будет нарушен, компания оставляет за собой право забрать транспорт в счет покрытия задолженности.

Другие особенности автокредитования, на которые стоит обратить внимание:
1. Одним из условий оформления кредита может выступать необходимость приобретения КАСКО. Стоит отметить, что в последнее время большинство банков не выставляют подобных требований, чтобы привлечь к себе больше клиентов.
2. Для получения кредита потребуется внести первоначальный взнос, размер которого в среднем составляет 10-20% от стоимости транспортного средства. Предложений, где взнос не требуется, на рынке практически нет, поэтому данный момент стоит учитывать при обращении в банк.
3. В случае приобретения подержанного авто необходимо уточнить ряд дополнительных требований со стороны банка. Например, финансовая организация указывает к подобным автомобилям требования по возрасту, пробегу и ряду других параметров.
4. Погашать задолженность следует согласно установленному заранее графику. В основном заемщику предлагают вносить на счет банка определенную сумму ежемесячно. Максимальный срок кредитования чаще не превышает 5 лет.

Автокредит относят к программам потребительского кредитования, поэтому в основном подобная процедура ориентирована на физических лиц. Индивидуальные предприниматели и юридические лица тоже могут оформить кредит, но по отдельной программе.

Условия выдачи

Каждый банк диктует свои условия выдачи кредита на приобретение клиентом авто. Однако есть ряд требований, которые не меняются в зависимости от выбранной организации.

Среди них:
• Возраст от 21 года.
• Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.
• Электронная выписка из ПФР.
• Копия трудовой книжки.
Последнее условие выставляют при большой сумме кредитования.

Документы

Физическому лицу для получения кредита на покупку автомобиля рекомендуется обращаться в банк, где у него есть счет или зарплатная карта. В этом случае шансы на одобрение заявки значительно возрастут. Также можно обратиться в любой другой банк, что находится рядом с местом проживания.

Стандартный набор документов для оформления кредита включает:
• анкету-заявление на получение займа;
• паспорт;
• ИНН;
• справку о доходах или трудовую книжку;
• автомобильную страховку в трех экземплярах;
• копии образовательных документов;
• характеристику с работы;
• сведения о семье;
• права или СНИЛС.

Последние выступают в роли второго документа, способного подтвердить личность клиента банка.

Если автомобильная страховка оплачивается в счет кредита, необходимо приложиться к общему пакету документов квитанцию, подтверждающую оплату требуемого взноса.

Дополнительно стоит приложить военный билет, если до этого заемщик служил в армии. Если клиент банка был освобожден от службы, это тоже нужно подтвердить документом об отсрочке.

Наконец, к пакету документов необходимо приложить счет, подтверждающий приобретение авто. Если кредит оформляется непосредственно в салоне, тогда бумага не потребуется.

Часто банки требуют список организаций, перед которыми у клиента есть непогашенные обязательства. Скрывать подобную информацию не рекомендуется, так как личность заемщика все равно будут проверять, и любые «подводные камни» тут же всплывут.

Оформление

Банки ориентированы на то, чтобы клиент смог быстро получить автокредит и сразу приступить к покупке транспортного средства. Однако далеко не всегда неподготовленному заемщику удается сразу понять, что нужно делать.

Поэтому стоит рассмотреть основные этапы автокредитования:
1. Бумажная подготовка. Включает в себя оформление заявления на получение кредита на покупку авто, а также подготовку пакета документов, которые требуются с заемщика.
2. Рассмотрение заявки. Банк принимает заявление и пакет документов, а после выдает итоговое решение об одобрении займа или отказе в кредитовании в течение 15-20 минут.
3. Составление договора. При положительном решении сотрудник банка приступает к оформлению договора купли-продажи под авто, которое хочет приобрести клиент. На данном этапе также происходит оплата первоначального взноса.
4. Заключение договора. После тщательного изучения документа и согласования условий банка, заемщик заключает договор с финансовой организацией.
5. Оформление автомобильной страховки. Тоже в большинстве случаев является обязательным этапом, который необходимо будет пройти клиенту банка.
6. Постепенная выплата финансовой организации стоимости автомобиля. Компания после заключения договора с заемщиком берет на себя ответственность за перевод денежных средств продавцу транспортного средства.

Последний этап представляет ежемесячное внесение платежей заемщиком с целью погашения задолженности по договору. По окончании всех этапов клиент банка может забрать машину и перейти к ее регистрации.

Получить кредит можно в ближайшем отделении любого банка, чьи условия покажутся наиболее выгодными.

Оформление в автосалоне

Отдельно стоит рассмотреть, как происходит процедура получения кредита непосредственно в салоне, где планируется покупка транспорта. Подобную услугу предлагает большинством крупных салонов, в которых ежедневно находятся представители финансовых организаций, способные помочь в оформлении кредита.

Плюсы получения займа непосредственно в автосалоне:
• Сделка «день в день». Если продавец заинтересован в оперативной продаже транспортных средств, заявка на заем от клиента сразу поступит в банк и будет рассмотрена.
• Возможность суммирования стоимости авто и расходов на запчасти для оформления единого займа. Подобное предложение сегодня встречается во многих салонах.
• Минимальный пакет документов. От покупателя потребуется только паспорт, заявление и удостоверение водителя.
• Покупка в рассрочку. Одно из предложений автосалона, благодаря которому клиент может купить авто без переплаты процентов.

Далеко не всегда покупка авто с единовременным оформлением займа считается выгодной. К минусам подобной процедуры относят:
• Менее привлекательные условия кредитования. Объясняется это минимальным числом банков-партнеров, которые готов предложить автосалон.
• Большая переплата за скорость заключения сделки. Клиент в буквальном смысле доплачивает владельцу салона за то, чтобы как можно скорее получить кредит.

Прежде, чем обращаться в автосалон за получением автокредита, стоит тщательно изучить плюсы и минусы подобного предложения. Иногда лучше потратить чуть больше времени и выбрать банк с оптимальными условиями кредитования.

Плюсы и минусы

Автокредитование – процесс со своими преимуществами и недостатками.

Среди плюсов стоит выделить:
• Возможность приобретения транспортного средства при минимальных накоплениях. Достаточно собрать сумму на первый взнос, чтобы получить кредит на покупку нового или подержанного авто.
• Льготные условия кредитования. Государство берет на себя компенсацию части процентов по кредиту в случае приобретения автомобилей отечественных производителей. При оформлении кредита на льготных условиях стоит уточнить максимальную сумму сделки.
• Быстрое оформление. В среднем на подачу заявки с пакетом документов и подписание договора уходит не более 30-60 минут. Поэтому получить кредит и купить авто можно буквально за день.

Конечно, не обходится и без минусов. Главным недостатком автокредитования считают строгие обязательства и сжатые сроки по погашению задолженности. Поэтому, в первую очередь, перед покупкой автомобиля стоит заранее провести расчет суммы будущих платежей, которые нужно будет возвращать банку ежемесячно. Сегодня это можно сделать с помощью специальных калькуляторов, которые есть на сайтах популярных финансовых организаций. После проведения необходимых расчетов стоит сравнить размер окончательной суммы с собственной платежеспособностью.

Другие минусы автокредитования:
• Возрастание стоимости автомобиля. Цена за него становится в выше рыночной из-за процентов, которые банк накладывает на кредит.
• Машина в собственности у банка. До погашения задолженности транспортное средство выступает гарантом. Заемщик не имеет права продать или обменять автомобиль до момента, пока не будет полностью оплачен кредит.
• Оформление КАСКО. Многие считают проведение подобной процедуры существенным недостатком системы, так как страхование обходится в приличную сумму. Кроме того, оформление КАСКО способно увеличить стоимость автомобиля еще на несколько тысяч, так как банки часто выбирают страховые компании с наименее выгодными для владельца авто условиями. Стоит отметить, что при попадании автомобиля в ДТП до погашения долга денежные средства по страховке будут выплачены банку.

Прежде, чем обращаться за кредитом на покупку автомобиля, стоит взвесить все плюсы и минусы процедуры. Такой подход поможет принять верное решение и избежать всех возможных рисков.

Заключение

Автокредитование – востребованная услуга, посредством которой клиент банка получает возможность купить понравившийся новый или подержанный автомобиль. Однако перед обращением в финансовое учреждение стоит учесть ряд нюансов и оценить собственные возможно для будущего погашения займа.