Рефинансирование ипотеки: эксперты назвали нюансы, которые стоит учесть

Рефинансирование ипотеки остается одним из способов снизить ежемесячную нагрузку на бюджет. Однако, как пояснили эксперты девелоперской компании Dominanta, этот процесс требует внимательного расчета и подготовки. По сути, рефинансирование — это новый кредитный договор, по которому банк погашает старый долг, а заемщик начинает выплачивать новый займ на других условиях.

При оформлении важно учитывать не только новую процентную ставку, но и сопутствующие расходы. К ним относятся страхование жизни и недвижимости, оценка объекта, регистрационные и нотариальные услуги. В сумме такие траты могут составить от 0,5 до 2,5 процента от общей суммы задолженности. Эти цифры стоит заранее закладывать в бюджет, чтобы рефинансирование действительно оказалось выгодным.

Еще один важный момент — требования банков. Как отметил заместитель генерального директора Dominanta Максим Иванов, при рефинансировании кредитные организации предъявляют более жесткие условия, чем при первичной выдаче ипотеки. Особое внимание уделяется кредитной истории, уровню дохода, текущей долговой нагрузке и состоянию залоговой недвижимости. Эксперт рекомендовал перед подачей заявки сравнить несколько предложений и оценить риск возможного отказа.

Наибольший эффект от рефинансирования достигается, когда до окончания срока кредита остается много времени, а сумма долга еще значительная. Также инструмент чаще оказывается оправданным, если разница между текущей и новой ставкой составляет несколько процентных пунктов. В этом случае снижение ежемесячного платежа может быть ощутимым.

Однако переоформление договора создает дополнительное давление на бюджет. Процесс занимает время, и в переходный период заемщику приходится параллельно платить по старому и новому кредиту. Без финансового запаса это может привести к излишней нагрузке. Поэтому эксперты советуют заранее оценить срок окупаемости рефинансирования: компенсация затрат за счет снижения платежа может занять от нескольких месяцев до нескольких лет в зависимости от разницы ставок и суммы кредита.

Таким образом, рефинансирование ипотеки — полезный, но не универсальный инструмент. Перед принятием решения стоит тщательно просчитать все расходы, сравнить условия разных банков и убедиться, что новая ставка действительно выгоднее текущей. Только в этом случае рефинансирование поможет снизить долговую нагрузку, а не создаст новых проблем.