Инвестирование – неотъемлемая составляющая комфортной жизни каждого человека. Но, к сожалению, многие, находясь в активных попытках приумножить свой доход и привлечь капитал, прогорают. Это связано с тем, что лишь единицы обладают стратегическим мышлением, а также пониманием азов инвестирования. Для того чтобы не столкнуться с убытками, нужно понять для себя, что означает “инвестировать правильно”.

Почему стоит инвестировать

Быть наемным работником, деловым человеком или профессионалом в конкретной сфере - это возможность получать доход, чтобы вести комфортную жизнь. И после того, как человек позаботился обо всех своих насущных потребностях, он, скорее всего, также останется с дополнительной суммой, которую можно будет либо потратить на временные развлечения, либо - вложить в свое долгосрочное будущее. Но как вложить финансы соответствующим образом, чтобы получить достойную отдачу?

Инвестирование денег так же важно, как и получение дохода. Рациональные инвестиции помогают обеспечить финансовую подушку безопасности, достигать финансовых целей в настоящем и будущем. Инвестирование помогает генерировать параллельный поток дохода, создавать больше богатства, приумножать капитал и получать доходность, чтобы побороть инфляцию.

Это гарантирует, что человек будет иметь комфортную жизнь даже после выхода на пенсию, когда регулярный доход закончится. Более того, жители стран СНГ имеют большие сомнения касательно своего потенциального дохода на старости лет, поскольку государства не подают признаков того, что можно рассчитывать на пенсию.

Инвестиционный портфель способен помочь человеку осуществить его долгосрочные финансовые мечты. Например, построить дом для выхода на пенсию, досрочно погасить ипотеку или оплатить университетские сборы, обучение своих детей. В то время как сберегательные счета обеспечивают легкий доступ и безопасность гарантированного капитала, доходность может быть небольшой. Инвестиции в фондовый рынок могут обеспечить более высокую доходность в долгосрочной перспективе, но с более высоким уровнем риска.

Волатильность на фондовом рынке, когда цены на акции быстро меняются в течение короткого периода времени - это не всегда плохо. Хотя этого опасаются многие люди, которые боятся начать инвестирование. Фактически, волатильность иногда способна предложить инвесторам возможность купить привлекательные акции по более низкой цене и получить максимальную прибыль в долгосрочной перспективе.

Благодаря тщательному планированию можно адаптировать свой портфель к изменяющимся целям и приоритетам.

Анализ релевантного временного промежутка

Есть два типа людей. Одни хотят получить как можно быстрее дополнительный доход, другие - готовы откладывать, ждать и наращивать капитал. По состоянию на сегодняшний день на рынке инвестирования это сформулировано таким образом, как активное инвестирование и пассивное. Как ни крути, и там, и там, есть свои плюсы и минусы. Делая фокус внимания на долгосрочных перспективах, можно получить больше денег с меньшими рисками. Но если человек готов рисковать, его может заинтересовать и вариант быстрого заработка.

Если человек выбирает активный вариант инвестирования, он, в первую очередь, подписывается на то, что ему придется самому вкладывать деньги, выстраивать и поддерживать свой портфель. При условии, что человек хочет заниматься куплей/продажей отдельных акций посредством online-брокера, это значит, что он хочет быть активным инвестором.

В данном контексте важно помнить, что здесь все держится на таких трех слонах:
1. Временной ресурс. Активное инвестирование подразумевает, что человеку придется делать много работы на дому. То есть, знакомиться с инвестиционными возможностями, воспроизводить базовую аналитику и шагать в ногу со своими инвестициями по факту их приобретения.
2. Знания и интерес. Даже если у человека в сутках будет 36 часов, неумение грамотно задействовать временной ресурс приведет его к убыткам. Важно понимать, как воспроизводить анализ инвестиций и осуществлять правильное исследование акций. Стоит изначально, как минимум, поверхностно познакомиться с стандартами анализа акций, до того как начать вкладывать.
3. Желание. Как известно, много людей попросту не хотят терять свое время на данном виде инвестирования, поэтому отказываются от возможности активного заработка. В связи с этим - отдают предпочтение пассивным инвестициям, которые исторически приносят более высокий уровень дохода. Этот подход также хорош. Активное инвестирование, естественно, обладает огромным потенциалом для получения солидного дохода. Поэтому тут все зависит от индивидуального желания вкладчика.

В то же время, пассивное инвестирование можно сравнить с управлением транспортом на автопилоте. В долгосрочной перспективе можно получить хороший результат, при этом все прилагаемые усилия будут существенно меньше. Разрешается комбинирование двух методов. А также можно воспользоваться услугами финансовых/инвестиционных/роботов-консультантов, чтобы те помогли реализовать инвестиционную стратегию на должном уровне.

Помощь при грамотном инвестировании

Когда человек инвестирует, он может получить помощь несколькими способами. Многие люди не хотят тратить время, чтобы научиться инвестировать самостоятельно, поэтому они доверяют свои деньги финансовому консультанту или менеджеру паевых инвестиционных фондов. Недостатком обоих этих вариантов является то, что они взимают с человека плату, основанную на проценте от общих инвестиций за управление этими фондами.

За немного более низкую плату можно воспользоваться услугами робота-консультанта. Робо-консультант управляет деньгами автоматически - с помощью компьютерного алгоритма. Этот тип управления приобрел популярность, потому что он стоит существенно дешевле, чем платить финансовому консультанту.

Однако роботизированный алгоритм выбирает инвестиции на основе современной теории портфеля (MPT), которая не позволит инвестициям принести большую отдачу сейчас или в долгосрочной перспективе. Последний вариант может занять больше времени, но также даст наилучшие результаты.

У начинающих инвесторов может возникнуть соблазн захотеть обратиться к “профессионалу”, потому что есть много инвестиционных мифов. Но как ни крути, вполне можно научиться инвестировать самостоятельно.

Определить, сколько человек готов инвестировать

Следующий шаг - выяснить, сколько денег можно инвестировать. Неважно, сколько у человека денег, всегда полезно инвестировать столько, сколько он сможет. Даже если на начальном этапе ему кажется, что сумма абсолютно смешная. Если человек начнет инвестировать в свои 20 лет, он сможет инвестировать всего несколько тысяч долларов в год, и вы все равно будет на верном пути при подготовке к выходу на пенсию.

Это может звучать, на первый взгляд, очень страшно и громко, но 3000 долларов в течение года составляют всего 250 долларов в месяц - например. Если человек установит эту привычку в раннем возрасте, у него будет больше денег, чтобы инвестировать как сейчас, так и в будущем.

При этом стоит понимать, что терпение - основа всех основ. Если человек инвестирует в фондовый рынок, подходящее время для инвестирования - это не “в любое время”, а скорее всего, в нужный момент. Экономия денег и терпение - хорошая практика, но если долгое время оставлять свои деньги на сберегательном счете - это только вредит человеку. Его средства на самом деле теряют ценность из-за инфляции и посредственных процентных ставок, которые не успевают за инфляцией.

Вместо того, чтобы посвящать деньги простому откладыванию с каждой зарплаты, стоит посвятить их инвестированию. Конечно, хорошая идея - отложить небольшую часть денег на легкодоступный счет для чрезвычайных ситуаций. Как только на этом легкодоступном счете появится сумма, с которой человек почувствует себя комфортно, стоит вложить все остальное в инвестирование.

Можно ли инвестировать в акции, располагая небольшими суммами

Да, можно инвестировать в акции имея минимум на счету. Эксперты рекомендуют начинающим начать с малого. Инвестируя небольших средства на начальных этапах, можно получить хорошую практику, узнать свою истинную предрасположенность к риску и более комфортно ощутить себя со своей инвестиционной стратегией.

Кроме того, даже небольшие суммы денег со временем могут быть превращены в состояние, если выбирать правильные инвестиции (отталкиваясь от силы сложных процентов). Если у новичка есть только 500 долларов на инвестирование, этого уже будет вполне достаточно.

Понять, куда инвестировать свои деньги

После того, как человек почувствует себя комфортно и обзаведется помощью, деньгами, можно начинать вкладывать в свое светлое будущее. При принятии решения о том, куда предстоит инвестировать свои деньги, у человека есть много вариантов.

Фондовый рынок

Именно он пользуется большим спросом среди инвесторов-новичков и продвинутых игроков финансовой сферы. Здесь подразумевается, что человек приобретает акции, а в следствии, становится владельцем небольшой части фирмы. Когда предприятие начинает получать доход, выходить на новый уровень развития и наращивать свой капитал, оно может дать человеку процент этого дохода в виде дивидендов в зависимости от того, сколько акций у него имеется.

Когда стоимость компании растет с течением времени, растет и цена акций, которыми человек владеет, а это означает, что он может продать их позже для получения прибыли.

Существует ряд прямых и косвенных способов инвестирования в акции, в том числе следующие:
1. Первичные публичные предложения (IPO) - покупка новых акций у компании.
2. Управляемые фонды - деньги одного человека объединяются со средствами других инвесторов, и управляющий фондом покупает акции от общего имени.
3. Биржевые фонды (ETF).

Это лишь некоторые из способов, с помощью которых можно инвестировать в акции, и выбор наилучшего метода будет зависеть от финансовых целей и обстоятельств.

Индексное инвестирование

Является еще одним способом инвестирования в фондовый рынок, но вместо того, чтобы покупать акции в отдельной компании, человек покупает акции в индексе фондового рынка, который отслеживает ряд крупнейших компаний на фондовом рынке.

За последние девяносто лет S& P 500 обеспечил среднегодовую доходность в практически 10%. Это означает, что если бы человек взял свои деньги и приобрел акции в S& P 500 без затрат во времени на изучение и выбор отдельных акций, он все равно мог бы пассивным образом заработать в три-четыре раза больше, чем если бы инвестировал в облигации. И в 10 раз больше удалось бы заработать, чем если бы человек положил свои деньги на сберегательный счет.

Инвестиционные облигации

Возможность одолжить деньги фирме или государству, чтобы получить проценты в качестве прибыли.

Паевые инвестиционные фонды

Вместо того, чтобы покупать одну акцию, паевые инвестиционные фонды, аналогичные индексным фондам, позволяют купить полный пакет акций за один раз.

Физические товары

Покупка золотых слитков, либо серебра. Отличная альтернатива для традиционных денежных сбережений, которые страдают от волатильности. В то время как ценность золота растет день за днем.

Сберегательные счета

Они имеют низкую доходность. Но как ни крути, сберегательные счета действительно играют положительную роль в инвестировании, поскольку они позволяют накапливать сумму денежных средств без рисков, которую можно использовать для покупки других инвестиций или в чрезвычайных ситуациях, чтобы не трогать другие свои инвестиции.

Какие инвестиции наиболее безопасные для начинающих

Многие из вариантов инвестиций, которые были взяты во внимание выше, являются полностью безопасными и надежными для начинающих. Например, можно вложить свои деньги в казначейские облигации и почти гарантированно получить 2-3% годовой доходности от своих инвестиций.

Проблема в том, что 2-3% прибыли почти недостаточно для достижения большинством людей своих инвестиционных целей или обеспечения хорошей подушки безопасности в пенсионном возрасте. Чтобы на самом деле нарастить доход и комфортно выйти на пенсию, нужно искать более высокую доходность. А также, комбинировать одни методы с другими.

Основы удачного инвестирования

При поиске вариантов для инвестиций самостоятельно или с помощью брокера, финансового консультанта, стоит начать со следующих шагов:
1. Проработать свое текущее финансовое положение и понять, сколько человек может позволить себе инвестировать.
2. Выяснить свои цели и обозначить в календаре, когда их нужно достичь.
3. Рассмотреть риски и последствия в краткосрочной/средней/долгосрочной перспективы.
4. Решить, инвестировать самостоятельно или с помощью.
5. Убедиться, что человек понимает, во что инвестирует.
6. Отслеживать эффективность своих инвестиций и соответствующим образом корректировать свою стратегию.

Инвестору важно переубедиться, что он прочитал заявление о раскрытии информации о продукте (PDS) для каждого инвестиционного продукта и понимает ключевые функции, сборы, преимущества и риски продукта. Можно спросить поставщика продукта или финансового консультанта, необходима ли помощь.

Важно быть подготовленным к тому, что инвестиции могут подразумевать налоги:
1. Подоходный налог - это налог, который нужно заплатить с зарплаты и любых других доходов, получаемых человеком, включая проценты и дивиденды, вытекающие из инвестиций.
2. Налог на прирост капитала (CGT). Прирост капитала в целом представляет собой разницу между тем, за сколько были куплены активы, и за сколько проданы.
3. Налог на пенсионные взносы.
4. Другие налоги. Они могут включать налоги на товары и услуги в зависимости от того, какие инвестиции были приобретены.

Основные рекомендации для правильного инвестирования

Являясь новичком, совсем не сложно войти в строй. Достаточно прислушаться к советам экспертов финансового рынка, которые говорят, что лучше всего для правильного инвестирования:
1. Не инвестировать все свои сбережения в инструменты фондового рынка.
2. Стартовать с банковских депозитов, либо ОФЗ, чтобы создать подушку безопасности, а потом - приступить к торговле на бирже.
3. Четко установить лимит убытков и управлять им, контролируя свой портфель.
4. Диверсифицировать риски, грамотно распределив сбережения по различным ценным бумагам разных эмитентов.
5. Не соглашаться на уловки псевдо венчурных фондов и мошеннических компаний, которые гарантируют возможность на протяжении года нарастить доходность до двухсот процентов.
6. При любых обстоятельствах не пренебрегать выбранной стратегией, не действовать хаотично, если стоимость акции начинает падать.
7. Открыть ИИС, чтобы получать налоговые преференции.
8. Воспроизводить ребалансировку портфеля. Например, если стоимость одного актива становится выше - продавать его, а на вырученные средства - купить тот актив, который подешевел.

Приступить к инвестированию можно даже располагая минимальной суммой, а чтобы получить доход с минимальными рисками, можно подобрать более консервативный инструментарий, к примеру, остановив свой выбор на ИИС, либо доверив контроль над своими финансами управляющей компании. Главное - не сходить с выбранного пути, следовать своей стратегии и руководствоваться здравым смыслом.